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              人民銀行定調下階段貨幣政策

              作者:金融時報     點擊:25      時間:2022-05-12

              5月9日,人民銀行發布《2022年第一季度中國貨幣政策執行報告》(以下簡稱《報告》)指出,總體來看,今年以來貨幣政策主動應對,靠前發力,增強前瞻性、精準性、自主性,金融服務實體經濟質效不斷提升。

               

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              對于下一階段的主要政策思路,《報告》表示,穩健的貨幣政策加大對實體經濟的支持力度,穩字當頭,主動應對,提振信心,搞好跨周期調節,堅持不搞“大水漫灌”,發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,落實好穩企業保就業各項金融政策措施,聚焦支持小微企業和受疫情影響的困難行業、脆弱群體。

               

              用好各類貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,增強信貸總量增長的穩定性,保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配,保持宏觀杠桿率基本穩定。結構性貨幣政策工具積極做好“加法”,引導金融機構合理投放貸款,促進金融資源向重點領域、薄弱環節和受疫情影響嚴重的企業、行業傾斜。

               

              適時增加支農支小再貸款額度,用好普惠小微貸款支持工具、科技創新再貸款和普惠養老專項再貸款,抓實碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款運用。健全市場化利率形成和傳導機制,優化央行政策利率體系,加強存款利率監管,發揮存款利率市場化調整機制重要作用,著力穩定銀行負債成本,持續釋放貸款市場報價利率改革效能,推動降低企業綜合融資成本。

               

              密切關注物價走勢變化,支持糧食、能源生產保供,保持物價總體穩定。堅持以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度,加強跨境資金流動宏觀審慎管理,強化預期管理,引導市場主體樹立“風險中性”理念,保持外匯市場正常運行,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。密切關注主要發達經濟體貨幣政策調整,以我為主兼顧內外平衡。堅持底線思維,增強系統觀念,遵循市場化法治化原則,統籌做好重大金融風險防范化解工作, 堅決守住不發生系統性金融風險的底線。

               
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              提升存款利率市場化定價能力

              《報告》專欄分析了“ 建立存款利率市場化調整機制”?!秷蟾妗分赋?,2022年4月,人民銀行指導市場利率定價自律機制(以下簡稱“利率自律機制”)建立了存款利率市場化調整機制,自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期貸款市場報價利率(LPR)為代表的貸款市場利率,合理調整存款利率水平。這一機制的建立,可促進銀行跟蹤市場利率變化,提升存款利率市場化定價能力,維護存款市場良性競爭秩序。


              《報告》分析稱,新的機制建立后,銀行的存款利率市場化程度更高,在當前市場利率總體有所下行的背景下,有利于銀行穩定負債成本,促進實際貸款利率進一步下行。從實際情況看,工農中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率,部分地方法人機構也相應作出下調。根據最新調研數據,4月最后一周(4月25日-5月1日),全國金融機構新發生存款加權平均利率為2.37%,較前一周下降10個基點。


              “下階段,人民銀行將繼續深化利率市場化改革,完善市場化利率形成和傳導機制,優化央行政策利率體系,加強存款利率監管,著力穩定銀行負債成本,發揮LPR改革效能,推動降低企業綜合融資成本。”《報告》表示。

               

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              推動金融控股集團穩健經營

              目前,金融控股公司準入管理和監管工作正在穩步推進。根據《報告》,2022年3月,人民銀行已批準中國中信金融控股有限公司(籌)和北京金融控股集團有限公司的金融控股公司設立許可。還有多家具備設立情形的企業正在以申設金融控股公司為契機,摸清家底,推動金融與實業隔離,確保擬設金融控股公司的股東資質合規,確保組織結構、相關制度等符合設立條件。


              《報告》指出,實施金融控股公司監管需要做好以下工作。一是堅持金融業是特許經營行業的理念,做好準入管理。非金融企業若實質控制兩類及以上金融 機構,且所控制金融機構的類型和資產規模符合規定情形,應當依法設立金融控股公司。企業將內部金融股權轉至金融控股公司,由金融控股公司進行集中管理,具體金融業務由金控公司各附屬金融機構分業經營,從組織架構上實現實業板塊與金融板塊的隔離。二是堅持穿透原則,對股東和股權結構實施監管。金融控股公司股權結構應簡單、清晰,可穿透識別實際控制人和最終受益人。大股東有實力、經營規范,投資金融控股公司的資金來源真實、合法。三是實施并表管理,關注利益沖突、風險集中、風險傳染等集團特有風險。推動集團整體及其附屬金融機構保持充足的資本水平,完善各層級公司治理架構,規范關聯交易管理。四是明確風險隔離要求,在金控公司大股東、金控公司及其附屬機構以及各附屬機構之間建立風險隔離機制,加強“防火墻”建設,有效防范風險跨行業、跨機構、跨市場傳染。

               

              《報告》表示,下一步,人民銀行將繼續堅持市場化、法治化原則,堅持“兩個毫不動搖”,加快完善金融控股公司監管配套細則,穩妥有序推動具備設立情形的企業申設金融控股公司,依法依規開展行政審批,并對經批準設立的金融控股公司實施持續監管,加強與相關部門的監管合作和信息共享,推動金融控股集團穩健經營,更好服務實體經濟高質量發展,助力經濟運行在合理區間。

               
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              推動《金融穩定法》早日出臺

              近期,人民銀行會同有關部門起草了《中華人民共和國金融穩定法(草案征求意見稿)》,并于2022年4月6日公開征求意見?!秷蟾妗吩?ldquo;加快推進金融穩定立法建設”專欄中指出,金融穩定立法意義重大、十分必要,一是貫徹落實黨中央、國務院關于防范化解金融風險、健全金融法治的決策部署,切實維護國家經濟金融安全和社會穩定。二是總結重大金融風險攻堅戰中行之有效的經驗做法,建立維護金融穩定的長效機制。三是建立金融穩定的法律制度整體設計和跨行業跨部門的統籌安排,整合原有分散性條款和原則性規定,對一些重要問題進行制度規范。


              《報告》指出,金融穩定保障基金定位為國家重大金融風險處置后備資金,用于具有系統性影響的重大金融風險處置。該基金由向金融機構、金融基礎設施等主體籌集的資金以及國務院規定的其他資金組成,由國務院金融委統籌管理。同時,明確由國務院規定金融穩定保障基金籌集、管理和使用的具體辦法。金融穩定保障基金與既有的存款保險基金和行業保障基金雙層運行、協同配合,進一步筑牢我國金融安全網。


              《報告》表示,下一步,人民銀行將會同有關部門充分吸收社會各界反饋的意見建議,進一步修改完善《金融穩定法》草案,按照立法程序配合立法機關高質量推進后續工作,推動《金融穩定法》早日出臺。

               
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              加大住房租賃金融支持力度

              在對房地產行業進行分析時,《報告》指出,3月末,全國主要金融機構(含外資)房地產貸款余額53.2萬億元,同比增長6%,增速較上年末低1.9個百分點。其中,個人住房貸款余額38.8萬億元,同比增長8.9%,增速較上年末低2.4個百分點;住房開發貸款余額9.5萬億元,同比下降1.3%,增速較上年末低1.8個百分點。


              《報告》在下一階段主要政策思路中表示,牢牢堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,堅持不將房地產作為短期刺激經濟的手段,堅持穩地價、穩房價、穩預期,穩妥實施房地產金融審慎管理制度,支持各地從當地實際出發完善房地產政策,支持剛性和改善性住房需求,加大住房租賃金融支持力度,維護住房消費者合法權益,促進房地產市場健康發展和良性循環。

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